2018年中国最新应收账款融资模式

外贸学院 | www.sinoeex.com发布时间:2018-07-25来源:贸易金融圈

  应收账款融资是老生常谈,笔者经过业内多方调研,总结出一个多方共赢互利合作的模式, 现在提出来和大家共同探讨,请大家指正。

  A 公司指代众多中小企业,在供应链中处于中小供货商角色

  C 公司是一家高评级企业,在供应链中处于核心地位,是应收账款的债务人 。

  正常的贸易链是 A 给C 供货,然后需要给C 一个无息账期。但是这个账期 压得A 很难受,所以有了商业保理,但是传统模式的保理业务,C 公司不愿意配合,业务难做,并且保理公司资金成本高,保理模式难做,并且利息高。

  现在我们引入一个 供应链服务贸易商 B 公司,将B 公司放在贸易链中,贸易链变成 A 到B ,B 到C 。

  在新的贸易链关系中, A 可以提前从B 处拿到货款,不需要承受传统保理模式复杂的流程,并且因为B 是规模化,专业化运作,有能力提供比传统模式更低的垫资利息。

  B公司通过参与贸易链形成一个对C 公司的优质 应收账款资产。B 可以和 C商谈合作,共同运作此应收账款融资业务,相关利差B可以和C 一起分 享,这样此得C 公司会积极主动配合参与此应收账款融资业务,从而解决行业多年来形成的应收账款确权难的行业痛点。在获得C 的支持下,B 公司可以在市场上寻找低成本资金来运作此保理业务(如果C 不配合确权,B 需要找一家高评级企业来做担保) 。B 对A这类的中小企业收取的垫资利息,和B 将规模化优质的应收账款融资主变现之间将很容易产生利差,B 将稳定从此业务中滚动获利。

  如上所述,C 公司通过与B 的公司获得此应收账款融资分润,并且通过此运作获得稳定的供应商体系。

  在此业务稳定开展后,各方完全可以合作运作应收账款ABS ,从而进一步提升收益。

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